SEPA platby a SEPA inkasá
SEPA platby vrátane SEPA inkás sú určené:
- pre všetkých klientov, ktorí majú účet určený na platobné služby
Charakteristika SEPA platieb a SEPA inkás:
- bezhotovostný prevod peňažných prostriedkov v mene EUR v SEPA priestore* (vrátane prevodov v mene EUR v rámci účtov vedených Komerční bankou, a.s. pobočkou zahraničnej banky), bez ohľadu na to či je banka protistrany SEPA dosiahnuteľná
- komunikácia s klientmi prostredníctvom elektronického bankovníctva (cez Profibanku) na online formulároch alebo importom príkazov v XML formáte
- pripísanie plnej sumy na účet príjemcu
- ceny sú rovnaké pre SEPA platby a SEPA inkasá v celom SEPA priestore*
- zvýhodnené ceny SEPA platieb a SEPA inkás pre/od klientov Komerční banky v Českej republike
- na spracovanie SEPA platieb sú využívané platobné systémy SIPS (prevádzkuje Národná banka Slovenska) a STEP2 (prevádzkuje EBA CLEARING)
Komerční banka, a.s., pobočka zahraničnej banky v rámci SEPA platieb realizuje platby na základe:
- jednorazového príkazu na SEPA platbu
- hromadného príkazu na SEPA platbu
- trvalého príkazu na úhradu v EUR
Komerční banka, a.s., pobočka zahraničnej banky v rámci SEPA inkás realizuje:
- inkasný spôsob platby na základe príkazu na SEPA inkaso (výzva na inkaso) prijatého od príjemcu platby a Súhlasu so SEPA inkasom, zadaného klientom (platiteľom) buď na písomnom príkaze alebo prostredníctvom elektronického bankovníctva (cez Profibanku)
Komerční banka, a.s., pobočka zahraničnej banky realizuje aj EuroPlatby v reálnom čase cez platobný systém TARGET2 na základe:
- jednorazového príkazu prostredníctvom papierového formulára, kedy príjemca obdrží peňažné prostriedky takmer okamžite
Charakteristika SEPA platby:
- prevod realizovaný v mene EUR v rámci SEPA priestoru (vrátane prevodov medzi účtami klientov Komerční banky, a.s., pobočky zahraničnej banky)*
- povinná identifikácia účtov klientov – platiteľ/príjemca (číslo účtu vo formáte IBAN)
- typ poplatku SLEV (v systémoch Komerční banky, a.s. pobočky zahraničnej banky označené ako SLV) – každý z účastníkov si hradí poplatky svojej banky
-
platba je prevedená na účet banky príjemcu v garantovanej lehote
- najneskôr jeden Obchodný deň po dátume splatnosti príkazu
- SEPA platba môže byť zadaná aj ako prioritná, v takom prípade je platba pripísaná na účet banky príjemcu v rovnaký Obchodný deň ako je deň splatnosti príkazu
-
možnosť využitia doplňujúcich identifikačných znakov platby, ktoré budú prenesené príjemcovi v nezmenenej podobe
-
referencia platby (End to End (E2E) referencia)
- vrátane vyplnenia variabilného (VS), špecifického (SS) a konštantného (KS) symbolu v tvare /VS[N10]/SS[N10]/KS[N4]
- doplňujúce informácie (Remittance Information)
- účel platby
- identifikácia platiteľa, príjemcu, pôvodného platiteľa, konečného príjemcu (názov, adresa a identifikačné údaje)
Výhody SEPA platby:
-
Jednoduchosť
- jeden účet na všetky platobné transakcie v eurách v rámci SEPA priestoru*
- jednotný formát XML pre všetky bezhotovostné platby v mene EUR v rámci SEPA priestoru*
-
Rýchlosť
- maximálna zaručená lehota realizácie platby
- výhoda predvídateľnosti lehoty spracovania pre všetky strany
- platba je prevedená na účet banky príjemcu v garantovanej lehote jedného pracovného dňa po dátume splatnosti
-
Efektívnosť
- automatizované spracovanie platieb
- nové dátové polia umožnia širšiu špecifikáciu SEPA platieb pre príjemcov
-
možnosť nahrávania dávok príkazov cez elektronické bankovníctvo (cez Profibanku) Klient – Banka vo formáte XML
- podporované verzie – pain.001.001.02., pain.001.001.03. pain.001.001.04.
- možnosť výpisov platobných operácií vo formáte XML
- unifikácia platobných podmienok prinesie zníženie nákladov
-
Rovnaká výška poplatkov
- rovnaké spoplatnenie SEPA platieb v rámci Slovenska ako aj cezhranične v rámci SEPA priestoru
- cenové zvýhodnenie SEPA platieb pre/od klientov Komerční banky v Českej republike
Charakteristika SEPA inkás:
-
priame inkaso realizované v mene EUR
- platiteľ dáva súhlas s inkasom (tzv. Mandát) priamo dodávateľovi služieb alebo tovaru (príjemcovi platby/inkasa)
- suma inkasa nie je obmedzená
- zúčtovanie SEPA inkasa je na strane platiteľa aj príjemcu v ten istý deň
- klienti Komerční banky, a.s. pobočky zahraničnej banky môžu využívať službu SEPA inkaso ako platitelia alebo ako príjemcovia
- účet platiteľa a príjemcu musí byť vedený iba v mene EUR
- podmienkou pre využívanie služby SEPA inkaso pre platiteľa v Komerční banke, a.s., pobočke zahraničnej banky je vyplnenie Súhlasu so SEPA inkasom
-
podmienkou pre využívanie služby SEPA inkaso pre príjemcu v Komerční banke, a.s., pobočke zahraničnej banky je:
- uzatvorenie zmluvy k tejto službe,
- pridelenie CID (Identifikátor príjemcu), CID na Slovensku vydáva Národná banka Slovensko, registráciu zaisťuje banka klienta – klient nemôže o CID žiadať priamo v Národnej banke Slovenska,
- uzatvorenie dohody, tzv. Mandátu s platiteľom
-
účty klientov – platiteľov v Komerční banke, a.s., pobočke zahraničnej banky sú vedené v súvislosti s realizáciou SEPA inkasa ako podmienečne otvorené, pričom sa vyžaduje:
- Súhlas so SEPA inkasom zadaný písomne alebo prostredníctvom elektronického bankovníctva (cez Profibanku), podpísaný majiteľom účtu alebo splnomocnenou osobou
- stanovenie limitu jednotlivej platby inkasa a minimálneho počtu dní medzi inkasami
Výhody priameho SEPA inkasa:
- realizácia zahraničných inkasných platieb v mene EUR v SEPA priestore*
- rovnaké spoplatnenie SEPA inkasa v rámci Slovenska ako aj cezhranične v rámci SEPA priestoru
- cenové zvýhodnenie SEPA inkás pre/od klientov Komerční banky v Českej republike
-
možnosť nahrávania dávok príkazov na SEPA inkaso cez elektronické bankovníctvo (cez Profibanku) Klient – Banka iba vo formáte XML
- podporovaná verzia – pain.008.001.02
- možnosť subjektov riadiť a plánovať svoj cash flow
Chcem sa dozvedieť viac o uvedenom produkte:
* SEPA priestor – krajiny EHP, Švajčiarsko, Monako a San Marino (krajiny EHP tvoria štáty Európskej únie - pozri internetovú adresu europa.eu a Island, Lichtenštajnsko a Nórsko).
Hore |
Tlač stránky
